التخطي إلى المحتوى
محتويات

شروط قرض التمويل العقاري،تدفع بعض المؤسسات المالية لتمويل شراء العقارات للاستثمار في العقارات السكنية والادارية ، ويكون بضمان حق الامتياز على العقار أو رهنه رسمياً أو أي ضمان آخر طبقاً للقواعد و الإجراءات القانونية .

قرض التمويل العقارى

  1.  أن تكون موظفًا بأى من قطاعات الدولة العامة أو الخاصة أو من أصحاب المهن الحرة أو من يمارسون أى أنشطة تجارية أو خاصة .
  2.  يحدد الحد الأقصى لقيمة القرض الممنوح على صافي دخل المقترض المثبت لدى البنك .
  3.  قد تصل قيمة القرض إلى 85% من إجمالى قيمة الوحدة .
  4.  تحدد لجنة تقييم من داخل البنك أو شركة التمويل العقارى لتحديد قيمة العقار أو الوحدة المراد شرائها .
  5.  قيمة القسط الشهرى لا تتجاوز الـ40% من الدخل الشهرى للعميل .
  6.  هناك بعض الاختلافات البسيطة في الشروط بين البنوك المختلفة .

قرض التمويل العقاري من بنك QNB

  •   يوفر أكثر من نوع من أنواع قروض التمويل العقاري .
  •  منها ما يخص العقارات ومنها بأنواع ضمانات مختلفة مثل الأوعية الادخارية إو خطاب التمويل العقاري .
  •  نسب التمويل مختلفة تصل فى المعتاد إلى حد أقصى 80% من إجمالى حجم الوحدة السكنية .
  •  مدة القرض من سنتين إلى 15 سنة.
  •  قيمة القرض تبدأ من 50000 جم وتصل إلى 5000000 ج م .
  •  متاح للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة .
  •  متوفر للمصريين والأجانب المقيمين بمصر .
  •  السن لا يقل عن 23 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للموظفين و65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة عند نهاية مدة القرض .

التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامى

  • يقدم البنك القرض للجميع ليس فقط متوسطى الدخل أو محدودى الدخل انما الدعم الذي يقدمه ايضاً لمن هم اقل من محدودي الدخل .
  •  يستهدف الأفراد من ذوي الدخل الثابت (موظفي الحكومة وقطاع الأعمال العام والاستثمار والخاص وأعضاء النقابات المهنية أصحاب الأعمال الحرة) ممن لديهم سجل تجارى وبطاقة ضريبية .
  •  المصري الجنسية المقيم (السن لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 60 عاما بانتهاء السداد) .
  • لا يحق للمستفيد والأطراف المرتبطة به (الزوج / الزوجة) الإستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري إلا مرة واحدة .
  •  التعامل على وحدات سكنية جاهزة وليست تحت الإنشاء، بالمجتمعات العمرانية الجديدة أو بمشروعات الإسكان التي تقام لمحدودي ومتوسطي الدخل بالمحافظات، مع التحقق من مستندات الملكية والحدة / العقار موضوع العملية .
  •  الضمان غير محمل بأية رهون أو امتيازات للغير، وبصفة عامة أي وحدة سكنية مسجلة أو قابلة لإجراء الرهن عليها من الدرجة الأولى، أو قيد الضمان بالإيداع بالنسبة للوحدات بالمجتمعات العمرانية الجديدة .
  •  التأكد من أن الوحدة / العقار موضوع العملية أو الضمان غير محمل بأية رهون أو إمتيازات للغير، وبصفة عامة أي وحدة سكنية مسجلة أو قابلة لإجراء الرهن عليها من الدرجة الأولى .
  •  يحق لمحدودي الدخل الإستفادة من الدعم المقدم من البنك المركزي في إطار المبادرة، إضافة إلى الدعم المقدم من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري .
  • يتم التأمين التكافلي مجانًا على المستفيد ضد العجز الكلى والوفاة، بعد توقيع العميل على النموذج الخاص بذلك .
  •  يتم تقييم الوحدة السكنية مجانا من خلال المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري .
  •  يمكن استخدام التقييم المعد من قبل وزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل، على أن يكون تقييما حديثا ( لم يمض عليه أكثر من 3 شهور ) .

شروط التمويل العقاري من بنك فيصل 2021

  •  الحد الأقصى لفئه أقل من محدودى الدخل 2100 جم، والحد الأقصى لفئة محدودى الدخل 3500 جم للأعزب و 4750 جم للأسرة .
  •  مقدم الثمن لا يقل عن 10 %من قيمة الوحدة (حد أدنى) .
  •  تمويل البنك 90% من قيمة الوحدة (حد أقصى) .
  • معدل العائد: 5% سنوي (متناقص) لفئة أقل من محدودى الدخل و 7% سنوي (متناقص) لفئة محدودي الدخل .
  • مصروفات الضرائب والدمغات وفقًا للقوانين السارية .
  • لا تتجاوز فترة السداد 20 عاما، أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين .
  • قيمة القسط في حدود 35% من صافي الدخل .
  • عدم امتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية “تمليك” وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني .
  •  التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى والبنك .
  • يقدم الصندوق دعما نقديًا تتراوح قيمته ما بين 5000 جم حتى 25000 جم .

التمويل العقاري من بنك مصر

  •   يمنح قروض تمويل عقاري لعملاء  بأكثر من طريقة ولكافة الافراد بالاضافة الى العديد من طرق الضمان سواء ضمان الودائع او الشهادات او الراتب .
  •  يسهم بتوفير التمويل العقاري لمحدودي الدخل فيما يخص مبادرة البنك المركزي المصري .
  •  التمويل العقاري للأفراد يشمل الموظفين وأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمة .
  •   التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية ادخارية (شهادات – ودائع – توفير) .
  •  قروض التمويل بغرض تشطيب / تحسين الوحدات السكنية .
  •  التمويل العقاري محدودي الدخل طبقا لمبادرة البنك المركزي .

 قرض التمويل العقاري من بنك CIB

  •  يمنح البنك التجاري الدولي للعملاء مجموعة من المميزات الرائعة من خلال نظام قرض التمويل العقاري من CIB التى تساعد على تملك مسكن .
  •  قيمة القرض تصل إلى 80% من قيمة العقار .
  •  يبدأ مبلغ القرض من 120.000 الف جنيه مصرى ويصل إلي 5 مليون جنيه مصري .
  • مرونة في فترة السداد تصل إلى 20 سنة .
  •  سهولة سداد القرض من خلال أكثر من 150 فرع و أكثر من 80 ماكينة إيداع نقدي .
  •  يبدأ سن المقترض من 21 عاماً حتي 60 عاما للموظفين و65 عاماً لأصحاب الأعمال و المهن الحرة .

قرض تمويل عقاري من البنك الاهلي

  •  يمكنك الحصول على مميزات التمويل العقاري البنك الاهلي المصري للعديد من الأسباب منها شراء وحدة سكنية او بناء او حتى تشطيب العديد من أنواع الوحدات سواء سكنية او تجارية او ادارية.
  • يقوم البنك من خلال شركة الأهلي للتمويل العقاري التابعة اصلاً للبنك الاهلى بتقديم تمويل شراء الوحدات السكنية والتجارية والإدارية.
  •  التمويل متوفر للجميع بما يشمل متوسطى الدخل.

قرض التمويل العقاري من بنك عودة مصر

  •  تمويل يصل إلى 75% من قيمة العقار .
  •  أطول فترة سداد تصل إلى 20 سنة .
  •  قيمة القرض تبدأ من 50 ألف جنيه .
  • يجب أن يكون عمر المقترض يبدأ من 21 عاماً حتى 60 عاما للموظفين و65 عاماً لأصحاب الأعمال والمهن الحرة .
  •  فريق مبيعات من ذوي الخبرة الواسعة لمساعدة العملاء في اختيار المنزل .
  •   المؤهلون للحصول على فرض التمويل العقاري (المصريون – المصريون المقيمين في الخارج – الأجانب المقيمين والعاملين في مصر) .
  •  الوحدات التي يمكن تمويلها (العقارات المسجلة – العقارات القابلة للتسجيل – العقارات التي تقع داخل المجتمعات العمرانية الجديدة) .

 شروط التمويل العقارى بنك الاسكان والتعمير

  •  نسبة التمويل 80% بحد أقصى من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل .
  •  مدة التمويل تصل إلى 10 سنوات بحد أقصى .
  •  نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الإلتزامات البنكية لا تتعدى 40% من الدخل الشهري .
  •  إمكانية السداد المعجل الكلي والجزئي للتمويل .
  •  لا يوجد حدود على قيمة الوحدة أو دخل العميل .
  •  إمكانية تمويل عمليات البناء والتجديدات والتشطيبات .
  •  إمكانية تمويل الوحدات التجارية والخدمية والإدارية .
  •  إمكانية منح التمويل العقاري تمويل مشترك بين طرفين .
  •   سعر العائد المتناقص 19.75% بما يعادل عائد ثابت 13.21% لمدة 10 سنوات .
  •   مصاريف أتعاب دراسة 1.5% من قيمة التمويل بحد أقصى 25000جم + مصاريف تقييم عقاري .

الجهات المانحة لقرض التمويل العقاري

  1. هناك أكثر من جهة مانحة لقروض التمويل العقارى .
  2. لا تقتصر فقط على البنوك ولكن تأتى البنوك في المرتبة الأولى وتحتل نصيب الأسد من قروض التمويل العقارى، ثم تشاركها في هذه العملية شركات التمويل العقارى .

الأوراق المطلوبة بوجه عام لطلب التمويل

  1. أن يكون العقار حاصل على رخصة بناء .
  2.  أن تكون الأرض المقامة عليها العقار مسجلة فى الشهر العقارى .
  3.  صورة بطاقة الرقم القومى .
  4.  صورة من عقد شراء الشقة أو العقار .
  5.   صورة من شهادة الدخل الشهري .

قرض التمويل العقاري للموظفين

  1.  تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل أو شهادة بالدخل معتمدة من جهة العمل .
  2.  بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة .
  3.  صورة من قسيمة الزواج .
  4. عقد إيجار أو تمليك محل الإقامة أو إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة .
  5. كشف حساب لمدة 6 أشهر على الأقل .

قرض التمويل العقاري لأصحاب الأنشطة التجارية

  1.  شهادة من محاسب قانونى بالدخل السنوي أو الشهري .
  2.  مستخرج حديث من السجل التجاري .
  3. البطاقة الضريبية .
  4. عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط .
  5.  بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة .
  6.  صورة من قسيمة الزواج .
  7. عقد إيجار أو تمليك محل الإقامة أو إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة بشرط مضى سنة على القيد بالسجل التجاري .

‌القرض لأصحاب المهن غير التجارية

  1. شهادة معتمدة من مصلحة الضرائب بصافي الدخل السنوي لمدة ثلاث سنوات .
  2.  أو شهادة من محاسب قانونى بالدخل السنوي أو الشهري .
  3.  البطاقة الضريبية .
  4. عقد إيجار أو تمليك ثابت التاريخ لمقر النشاط .
  5.    بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة .
  6.  صورة من قسيمة الزواج .
  7. عقد إيجار أو تمليك محل الإقامة أو إيصال مرافق حديث لمحل الإقامة .
  8.  موظفي القطاع الخاص يجب التصديق على شهادة الدخل المقدمة بصحة التوقيع من أحد البنوك التي تتعامل معه جهة العمل .

 ما يمكن تمويله من خلال عملية التمويل العقارى

  1.   يمكن تمويل شراء أو بناء أو ترميم أو تحسين الوحدات (السكنية ، الإدارية ، الخدمية ، التجارية) من خلال عملية التمويل العقارى .
  2.   كما يمكن التمويل من خلال المنتجات التمويلية المستحدثة الآتية :
  3.  التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتمليك .
  4.  التمويل بنظام المرابحة .
  5.  التمويل بنظام المشاركة .
  6.  تمويل حق الانتفاع .

 حالة العقار

  •   الأصل فى التمويل العقارى أن يكون العقار محل التمويل مسجلا باسم البائع .
  •  بعد إجراء تعديلات قانون التمويل العقارى أجاز المُشرع للممول فى قبول ضمانات أخرى لعملية التمويل العقارى حال أن يكون العقار غير مسجل كأصول عقارية أخرى أو كفالة شخصية من غير المستثمر أو أوراقا مالية مقيدة بالبورصة أو خصم قيمة الأقساط التمويل من راتب المستثمر أو دخله والممول .
  •  فى هذه الحالات أن يشترط على المستثمر تسجيل العقار محل التمويل باسمه وقيد حق الامتياز عليه أو رهنه رهنا رسميا لصالح الممول خلال فترة يتفقان عليها .
  • أما فى حالة أن يكون العقار محل التمويل بغرض بناء أو ترميم أو تحسين عقار على أرض مخصصة للمستثمر من الدولة  أو أحد الأشخاص الاعتبارية العامة للممول قبول رهن المبانى لصالحه ضمانا للتمويل الممنوح أو قبول التنازل له من المستثمر عن التخصيص  لصالحه .

حجم التمويل الممكن الحصول عليه

  •  هناك قيود محددة على قيمة التمويل الممنوح للمستثمر تعتمد على قيمة العقار الممول ونسبة التمويل الممنوح إلى ذلك العقار .
  • هناك حدود ائتمانية يجب أن يتم أخذها فى الاعتبار عند منح التمويل وتحديد قيمته .

يجب ألا تتعدى نسبة القسط الشهرى الذى سيقوم المستثمر بسداده إلى دخل المستثمر النسب المئوية الآتية :

  1. 35% من دخلك الشهرى إذا كنت من ذوى الدخول المنخفضة .
  2.  40% من دخلك الشهرى فى حالة تمويل مشروعات الإسكان الاجتماعى .
  3.  40% من دخلك الشهرى إذا كنت من غير ذوى الدخول المنخفضة .

  المدة الزمنية التي ينبغي تسديد التمويل خلالها

لا يوجد مدة زمنية محددة لسداد التمويل حيث يمكن سداد التمويل العقارى على المدى الطويل خلال فترة زمنية تمتد إلى 20 عاماً أو أكثر طبقا لجداول السداد .

  تمويل عقارى يغطى كل تكلفة العقار

  •   لا يمكن منح تمويل عقارى يغطى كل تكلفة العقار حيث انه لابد من مساهمة المستثمر فى سداد نسبة من قيمة العقار وذلك ضمانا لجدية المستثمر وأيضا لمجابهة المخاطر .

وهناك حدود قصوى لنسبة التمويل الممنوح لقيمة العقار المُمول تتمثل فى النسب الآتية :

  1.  الحد الأقصى للتمويل 90% من قيمة العقار فى حالة أن يكون الغرض من التمويل سكني .
  2. الحد الأقصى للتمويل 80% من قيمة العقار فى حالة أن يكون الغرض من التمويل غير سكني .

 الضمانات اللازمة

  •  يجب أن يقوم المستثمر بتقديم المستندات الدالة على دخله للوقوف على ملاءته المالية وجدارته الائتمانية ضمانًا لانتظام المستثمر فى سداد الأقساط طبقا لجدول السداد .
  •  ويتم استخدام الشيكات كوسيلة لتحصيل الأقساط وليس كضمان وليس كوسيلة لإثبات الدخل .
  •  يمكن كتابة سندات إذنية أو كمبيالات باعتبارها ضمانات أيضاً ولكنها لا تعد مصدراً لزيادة التمويل أو إثبات الدخل .

 دليل الدخل لطالب التمويل

  1.   الودائع .
  2.  شهادات الاستثمار .
  3. إيصالات الإيجارات للعقارات المملوكة للمستثمر الأخرى .
  4.  عقود ملكية الأراضي الزراعية .
  5.  الإقرار الضريبى .
  6.  شهادة من محاسب قانونى .
  7.  مستخرج رسمى من بيان التأمينات .
  8.  يجوز للممول قبول مستندات أخرى يطمئن إليها لإثبات دخل المستثمر .
  9.  يمكنك الجمع بين دخلك ودخل زوجتك فى بيان واحد للدخل وفي هذه الحالة يتم التعامل على إجمالي الدخل للزوجين بالنسب الواردة بالحدود الائتمانية السابق ذكرها 35% بالنسبة لمنخفض الدخل 40% بالنسبة لغير منخفض الدخل .

  نوع القيد على العقار

  1.  يخضع العقار للراهن من الدرجة الأولى لصالح جهة التمويل كضمانة لعملية التمويل .
  2.  يمكن الرجوع إليها لاستيداء الممول حقوقه حالة تعثر المستثمر وعجزه عن سداد أقساط التمويل المتفق عليها في تواريخ استحقاقها .
  3.   الحصول على شهادة التصرفات العقارية
  •  يمكنك الحصول على الشهادة بمجرد أن تقدم صور من العقار المسجل بمكتب الشهر العقارى الذى يخضع له العقار موضوع الشراء .
  •  تصدر الشهادة خلال أسبوعين تقريباً من تاريخ تقديم الطلب فى الحالات التى لا تكون بها العقارات مسجلة ولكنها تخضع لعملية التسجيل .
  • لا يوجد فى المجتمعات العمرانية الجديدة شهادات للتصرفات العقارية .
  •   يمكن الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة تفيد بعدم وجود اعتراض على تمويل المبنى بعد استبعاد الأرض .
  •  يمكن تقديم قروض التمويل العقارى إلى أصحاب المعاش المبكرة بشرط سداد إجمالى قيمة التمويل قبل بلوغ الحد الأقصى للسن الذى تحدده جهة التمويل، وعادة ما يكون 60 أو 65 عاماً .

 العقد الثلاثى

  1.   يقصد بالعقد الثلاثى نموذج الاتفاق الذي يتم بموجبه عملية منح التمويل العقارى للمستثمر .
  2.  ويُطلق عليه هذا المصطلح نظرا لأن أطراف التمويل الموقعين عليه يكونوا ثلاثة أطراف .
  3.  فى حالة التمويل بمنتج الشراء يكون أطرافه الثلاثة الممول والمستثمر و البائع .

 إخفاق العميل في سداد أقساط قرض التمويل العقارى

  •   فى حالة عجز العميل عن السداد ينبغي إخطار جهة التمويل على الفور .
  •  عدم سداد 3 أقساط يمكن أن يؤدي إلى قيام جهة التمويل باتخاذ إجراءات التنفيذ على العقار ذلك وفقاً لأحكام قانون التمويل العقارى رقم 148 لسنة 2001 المعدل بالقانون رقم 55 لسنة 2014 واللائحة التنفيذية المعدلة .

الفائدة المحددة على قرض التمويل العقارى

  •  بمجرد توافر الشروط والمستندات التى يشترطها أي بنك من البنوك المذكورة يمكنك التقدم للحصول على القرض للتمويل العقاري بإجراءات بسيطة تختلف من بنك لآخر .
  •  جميع هذه البنوك تقدم لك بالطبع ضمانات رائعة تتأكد بها من صحة كل شئ تجاه العقار الذي تود ان تشتريه حيث يتأكد مندوب البنك من صحة العقود والاوراق ومساحة الوحدة السكنية لتضمن أن لا تتعرض لمشكلات مع التجار .
  •  من السهل الحصول على القرض بعد مبادرة البنك المركزى الخاصة بالتمويل العقارى بفائدة بسيطة تتراوح ما بين 7 % إلى 10 % طبقا لنوع وقيمة الوحدة .
  •  تبدأ من نسبة 7% للوحدات التي لا تتخطى الـ200 ألف جنيه، وتصل لـ8% للوحدات التي لا تتخطى الـ950 ألف جنيه، و10 % للوحدات التي تتخطى المليون جنيه .

عرضنا لكم تقرير عن ” شروط قرض التمويل العقاري 2021 ” ولمزيد من المعلومات راسلونا عن طريق التعليقات و سنوافيكم بالرد في أقرب وقت .

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *